Как выбрать банк

как выбрать банк

Выбор банка, если подходить к нему вдумчиво, оказывается сложным и ответственным делом.

I.Внимательно читайте договор

Когда вы помещаете свои деньги в банк, вы  подписываете договор.И нужно внимательно изучить в нем все, включая  то, что написано крупным шрифтом (и очень крупным), и то, что написано самым мелким шрифтом в уголке и в примечаниях.

Помещая деньги в банк, формально  клиент имеет право получить  свои деньги в любой момент с оговоренными процентами в зависимости от срока, который его средства находились в банке. Но фактически, если вы кладете деньги не в ячейку, а на счет, они не хранятся в банке. И   иметь возможность забрать их в любой день клиент может не всегда.

Нужно   обязательно  выбирать такой банк, где в случае форс-мажорных обстоятельств вывод средств не будет затруднен. Конечно,  государство страхует вклады граждан на сумму до 700 тысяч рублей в одном банке. А также, согласно действующему российскому законодательству, любой вкладчик в любом банке России в любой момент времени может забрать вложенные средства с любого депозита.

В договоре, который вы заключаете с банком,прописаны условия преждевременного закрытия счета. Например,банк может удерживать за это комиссию, возвращать сумму без начисления процентов или с начислением лишь части их. И главное: если в договоре написано, что банку для закрытия счета требуется несколько дней, это является значительным риском для вкладчика. Но есть банки, которые оставляют вкладчику неснижаемый остаток или некоторый процент при досрочном снятии – и это очень удобно для клиента.

Также в договоре могут быть описаны дополнительные комиссии, которые банк берет за свои услуги (открытие счета, обслуживание пластиковой карты и т.д.). Это сокращает ваш предполагаемый доход от хранения денег в этом банке.

II.Доверять банку можно, если он  участвует в системе страхования вкладов.В этом  случае банковский вклад   защищен государственной системой страхования вкладов на сумму до 700 000 рублей.

Но это не значит, что можно вносить свои вклады в любой банк – выбор должен быть тщательно обдуман. Прежде чем сделать вклад  в банк,  вкладчик должен  выяснить, можно ли доверять этому банку .

Для этого  нужно  ознакомиться  с рейтингом  банков.

Рейтинг — это  сравнительная оценка  деятельности  банка.Рейтинги, которые присваиваются банкам, бывают двух видов :

  1. кредитные
  2.  некредитные

Рейтинг  банков 3http://www.banki.ru/banks/ratings/agency/

 Рейтинг  показывает  степень  надежности   финансовых  организаций. Однако  и   рейтинги нужно тоже проверять. Лучше посмотреть несколько рейтингов.

Нужно  обращать внимание на те банки, которые во всех рейтингах занимают стабильные позиции в тридцатке лучших по разным  параметрам и являются лидерами по объему собственного капитала.

Каким   же  рейтингам можно доверять ? На  что нужно  обратить внимание?

Индикаторы надежности банков 

Существуют универсальные индикаторы надежности банков.

1. Кредитный рейтинг банка

Индикаторы кредитных рисков показывают  единое мнение о том, насколько надежны долговые обязательства того или иного банка и о его кредитоспособности.

Чем выше позиция банка в этом рейтинге,тем  выше  ценятся  его акции,те больше  они приносят прибыли (дивидентов),  тем меньше риск для  его вкладчиков.

Обладатели кредитных рейтингов имеют некоторые  преимущества. Они могут создать хорошую  кредитную историю, приобрести прекрасную  финансовую репутацию.Чем выше  их рейтинг, тем больше  они  имеют  возможность привлечь  инвесторов.

Кредитный рейтинг банков может может быть показателем того, будет ли государство поддерживать тот или иной банк «на плаву», если возникнет такая необходимость, или же ему придется решать свои проблемы самостоятельно.

Заемщикам этот показатель может показать, что не следует  подавать заявку  на кредит в банк с низким кредитным рейтингом, так как,спасая положение и выравнивая разницу между расходами и прибылями, такиебанки — кредиторы сильно завышают процентные ставки по займам.

Позиции в рейтинге определяют  зарубежные или национальные агентства. Доверие к зарубежным, конечно, выше.  Значение  имеют не  только  позиция   в рейтинге   международного агенства.  Плюсом  является  также  отсутствие отрицательной оценки .

Критерии оценки работы  банка  и его  место в рейтинге со временем  изменяются. Конечно, вкладчик ,доверив средства  банку с высокой позицией в рейтингене, может быть  уверенным на 100%  , что его средства не пропадут.Нет 100%-ной  гарантии,что  даннй   банк не разорится. Но   существует  доказанная  связь  между   между позицией банка в рейтинге и   его надежностью .

Если  рейтинг   банка на уровне категории ААА по национальной шкале, вероятность того, что банк лопнет в течение следующих 10 лет, невысока.  Если же  рейтинг   банка на уровне  категории ВВ по национальной шкале, возрастает вероятность того, что каждый  третий банк  может не расплатиться со своими клиентами в течение десятилетия. В случае  с категорией  в категории С   такие риски  —  уже  у половины  банков . Рейтинг уровня CC означает большую вероятность того, что банк  не выполнит взятые финансовые обязательства.

2. Финансовый  рейтинг банков  

Это рейтинг   финансового состояния банка.

Рейтинг  банков 2

http://www.banki.ru/banks/ratings/

 Присвоение рейтинга – это  лишь способ рассказать о банке.Рейтинг  может свидетельствовать  его высокой или низкой кредитоспособности.

Рейтинг банка  может быть отнесен к инвестиционной или спекулятивной категории шкалы.

Инвестиционная  шкала   подтверждает возможность более надежного вложения. Спекулятивная   шкала  говорит о высоком  риске для вкладчиков.

Это значит ,что  если банк имеет рейтинг инвестиционной категории, значит, иметь с ним дело можно. Если же он отнесен к спекулятивной, потенциальному партнеру стоит призадуматься,  стоит ли рисковать.

III.На своих сайтах банки   чаще всего , публикуют отчетность.Изучите ее. Конечно тае  опубликована не вся информация. И не все, что  там  есть, может  быть понятно неспециалисту. Но получить  информацию о времени существования банка, сети филиалов и т. п.  можно.

IV.Неверно мнение, что чем дольше  банк работает  и чем большее количество филиалов в стране он имеет, тем он надежнее. В последнее  время  прекратили свое существование ряд  банков-ветеранов, которые   продержались больше 15 лет.

Но если банк открылся совсем недавно, его уставный капитал еще  мал, учредители и их источники денег неизвестны.Это говорит о большом  риске  хранения денег в таком банке.

V.Важно, сколько в вашем городе расположено  филиалов банка и банкоматов . Если их всего немного  и  они находятся далеко от вашей работы или дома,  вам будет  неудобно  пользоваться  услугами такого  банка.

Уверенно можно выбрать :

  1. Банк,  в котором государство принимает  участие, оказывает значительную  поддержку.
  2. Дочерние консервативные финансовые организации Европы, которые держат  на себе мировую систему финансов.

Только в этих банках вкладчик может спокойно  выбрать процентную  ставку.Только  здесь  вклады будут надежно защищены.

 

(Visited 101 times, 1 visits today)

Как выбрать банк: 6 комментариев

  1. Наткнулся случайно на Ваш блог. Теперь стану постоянно просматривать. Надеюсь, не разочаруете и дальше

  2. Сайт хорош, слов нет. Все удобно, мобильно. Я в восторге, надеюсь и остальные оценят

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *