Как создать сбалансированный финансовый портфель

Как создать сбалансированный финансовый портфель
финансовый портфель

Очень важно правильно распределять риски, когда вы приобретаете  новые активы.  Если не  уделять должное внимание  инвестиционным рискам, может возникнуть значительная угроза для капиталов  инвестора и его благополучию. Вам нужно точно знать, какому риску будут подвергаться ваши средства, если  будете инвестировать  их в бизнес, какому – если вложите их  в акции, облигации российских компаний, если передаете их  в ПИФ и т. д. Вам нужно определиться, требуются  ли вам инвестиции за рубежом  и каковы будут риски потерять эти средства.

 

Сбалансированный финансовый портфель   должен содержать активы, которые имеют  разную   доходность  и, соответственно этому, разную степень  риска. Как правило, риски,  которые  связанны  с прямыми инвестициями, оценивать не составляет труда.  Самые  большие проблемы  инвесторы  имеют, когда требуется  рассчитать риски  при покупке ценных бумаг и недвижимости. Обычно  выделяются 3 категории активов, критерием которых  является  степень риска.

1. Консервативные  активы. Их примерная   доходность  составляет  от 3 до 5% годовых. В России  приобрести такие  активы  для инвестирования  невозможно, так как здесь слишком нестабильна экономическая  ситуация.

2.Инвестиционный  портфель. Умеренные  активы. Он  имеют доходность примерно  от 10 до 12% годовых. Такое  инвестирование  возможно  в России  и за рубежом.

3. Агрессивные  активы. Их доходность ориентировочно  от  15 до 20% годовых.

В этой  классификации  учитывается среднегодовая доходность за длительный период. К примеру, инвестируя в российские ПИФы в один период , инвесторы получали  до  100% годовых, а в другие периоды  – теряли  50–70% своего капитала.

Это же  относится и к валюте. Никогда невозможно знать, какая валюта будет выгоднее.  Поэтому  разумнее не делать  попытки играть на этом рынке. Потому  что 98,5 % участников  такой  игры заранее  будут обречены на неудачу. Чтобы наилучшим образом   защититься   от валютных рисков, нужно иметь  в портфеле активы  в разных денежных единицах: рублях, евро, долларах США. Можно  включить в  свою  инвестиционную корзину  и  швейцарский франк. Это главное правило инвестора:   валютные запасы  нужно  диверсифицировать .

 

Консервативные активы

Консервативными являются  активы, в отношении которых вам  будет гарантирована сохранность капитала. Эти  гарантии должны предоставляться  банком или компанией ,имеющей   рейтинг  надежности не ниже чем  класс  A. Но такой  рейтинг  не   имеет ни  одна  отечественная  фирма. Даже  у самых  надежных фирм  наивысший рейтинг — BBB. Поэтому России консервативных активов найти невозможно. Но вами  могут быть  приобретены зарубежные банковские депозиты , облигации иностранных государств или компаний с рейтингом A и выше. Кроме того, банки  выпускают  структурированные ноты, которые  дают инвестору гарантию.

  1. Примерами таких облигаций и структурированных нот являются облигации Европейского инвестиционного банка, имеющего рейтинг AAA. При покупке такой облигации инвестору гарантируется доход 6,3% годовых на  условиях погашения в 2017 г. Ее номинал – 1000 австралийских долларов. Клиентом может быть куплена даже одна облигация.

 

  1. Примером структурированной  ноты  является   Armajaro с   индексами Китая, Тайваня, Южной Кореи. Если вы купите ее, то  фактически примете участие в росте индексов этих стран. Если же  роста  индексов  не произойдет, японский банк Nomura дает гарантию  инвестору возвратить капитал  через пять лет. Минимальной суммой  вложения  является 50 тыс. долларов  США.

 

Умеренные активы

Их существует большое количество. В России ими являются    депозиты крупных банков, фонды облигаций,  облигации крупнейших отечественных компаний — «Лукойла»,  «Газпрома», РЖД и др. За рубежом   к ним относятся  фонды акций крупнейших европейских и американских компаний, фонды корпоративных облигаций.

 

Агрессивные активы

  1. Это паи инвестиционных фондов и  акции российских компаний.
  2. Огромное количество агрессивных активов  существует за рубежом .Их можно покупать и продавать в самые короткие сроки. Нужно отметить, что это невозможно  в России. Потому что  ситуация на отечественном рынке этого  не  допускает. Одним из  самых агрессивных зарубежных активов является    фонд, который инвестирует в акции компаний Ирака. Потенциал этого рынка является огромным. Поэтому инвестор  может заработать  до 1000%. Но и риски огромные, так как  если в Ираке начнется гражданская война, имеется  реальный риск  потерять все вложенные деньги.

 

Товарные фонды

Это еще одна категория активов. Товарные активы  могут защитить инвестора в случае углубления кризиса. Активы – это , прежде всего,  драгоценные металлы (золото, платина, серебро и  сельхозпродукты. Любой инвестор может иметь доступ  к этим  фондам.  Из возможно приобрести  и продать без проблем. В России осуществлять инвестиции в драгоценные металлы удобнее всего ,используя обезличенный металлический счет  (ОМС) в Сбербанке. Инвестором  как бы приобретается золото, если он  положит  деньги на такой счет. Далее в зависимости от роста  или падения цены на этот металл,  средства  инвестора на счете   увеличиваются или  уменьшаются.

 

(Visited 236 times, 1 visits today)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *